El money muling es una práctica ilegal cada vez más común, en la que las personas transfieren fondos para terceros, a menudo sin saber que están involucradas en actividades criminales de lavado de dinero.
Money muling: qué es y por qué representa una amenaza creciente
El fenómeno del money muling se está volviendo cada vez más común en el panorama de los fraudes informáticos y el lavado de dinero. Pero, ¿qué es exactamente el money muling?
Money muling: el significado
Se trata de una actividad ilegal en la que una persona, llamada mula de dinero, acepta transferir o depositar fondos para terceros, a menudo sin darse cuenta de que está involucrada en actividades criminales.
En la práctica, estas personas son reclutadas por un mensaje que promete dinero fácil para “limpiar” dinero proveniente de actividades ilícitas, haciéndolo difícil de rastrear para las fuerzas del orden.
Las ofertas para convertirse en una mula de dinero pueden llegar a través de varios canales, incluyendo correos electrónicos sospechosos, anuncios en redes sociales, o incluso mensajes encriptados a través de aplicaciones donde se prometen oportunidades de trabajo que garantizan dinero fácil.
Se han reportado casos de money muling en Telegram y otras chats además de redes sociales, correos electrónicos y mensajes de texto.
Sin embargo, lo que parece una ganancia fácil puede tener graves consecuencias legales. Las personas involucradas, a menudo inconscientes, cometen un delito y corren el riesgo de sufrir graves sanciones.
El reclutamiento de las mulas de dinero: estafas y promesas engañosas
Las estafas online relacionadas con el money muling son cada vez más sofisticadas. Muchas personas se sienten atraídas por las presuntas ofertas de trabajo en las que se buscan “agentes locales” para gestionar transferencias de dinero.
Los criminales, de hecho, buscan agentes locales que puedan poner a disposición sus cuentas bancarias para el tránsito de sumas de dinero, provenientes de fraudes informáticos u otros crímenes. A cambio, se promete una compensación por las “molestias”, pero en realidad se termina ayudando a los criminales a perder el rastro del dinero robado.
Este mecanismo se basa en la idea de involucrar a personas que estén dispuestas a compartir sus datos bancarios con otros o a utilizar sus cuentas corrientes para recibir y enviar dinero.
El riesgo para las mulas de dinero es el de ser acusadas de lavado de dinero, aunque, aparentemente, no participen directamente en el crimen.
Las consecuencias legales: ¿las mulas de dinero cometen un delito?
Muchos de los que participan en el money muling no se dan cuenta de la gravedad de sus acciones, pero la Policía de Estado y las autoridades financieras advierten que estas personas cometen un delito.
El hecho de transferir dinero a petición de terceros, especialmente si no se conoce el origen de esos fondos, puede llevar a graves sanciones penales.
El fenómeno del money muling es uno de los componentes más importantes del sistema global de lavado de dinero, que mueve millones de dólares/euros cada año.
El lavado de dinero es un delito grave, castigado con multas elevadas y prisión. La Policía de cada Estado colabora con los bancos y otras instituciones para identificar los flujos sospechosos de dinero y detener a las mulas de dinero antes de que puedan causar más daños.
Sin embargo, muchos de estos individuos están convencidos de que sus acciones son inocuas, o que se trata de un simple error administrativo, a menudo facilitado por errores gramaticales en los mensajes de reclutamiento o por detalles vagos en las comunicaciones.
Cómo defenderse de las estafas de money muling
Las estafas online relacionadas con el money muling están diseñadas para parecer legítimas. Para evitar caer en estas trampas, es fundamental estar alerta y ser sospechoso de cualquier oferta de trabajo que requiera el uso de las propias cuentas corrientes o datos bancarios. Si una propuesta de trabajo parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea.
Algunos signos a los que hay que prestar atención incluyen:
- Promesas de ganancias rápidas y fáciles con poco esfuerzo.
- Solicitudes de usar la propia cuenta bancaria para transferencias de dinero.
- Comunicaciones con errores gramaticales o lenguaje impreciso.
- Ofertas que llegan de canales no oficiales, como redes sociales o aplicaciones encriptadas como Telegram.
Si se recibe una de estas ofertas, es aconsejable no responder y, si es posible, denunciar el incidente a la Policía de Estado. Proporcionar los propios datos bancarios a otros sin la debida precaución puede conllevar la participación en actividades ilícitas, aunque sea inconscientemente.
